多数房贷户元旦起执行新利率年末是否提前还维权

多数房贷户元旦起执行新利率 年末是否提前还贷？

2011年1月大部分房贷户将执行加息后的新利率这让一些人很纠结 年末到底该不该提前还贷？

“我们公司的年终奖开始陆续发了，是不是提前把剩下的两三万元房贷还了？”昨日，我市一些银行点开始接到客户的咨询，加息后要不要提前还贷成了热门问题。理财师提醒，如果房贷已超过还款中期，甚至只剩一点尾数，这时大部分利息已被银行收走，提前还贷没有必要。

2010年转眼进入了最后一个月。央行已在10月加息，按照绝大部分个人与银行签订的按揭合同，房贷利率一般会在次年1月1日进行同向调整。因此，我市手里有些余钱的市民考虑是否提前还贷。

一位银行的大堂经理对表示含税报价，即使没有加息，每年的年终岁尾也都有一些市民前来提前还贷。他说，真正来还的都是一些理财观念相对保守的市民，他们认为欠着银行的钱，总是有心理压力。年底又是分红、发奖金的相对高峰期，因此还贷的比较多。

对于提前还贷的市民，银行的个贷人士建议，要区分多方面的因素结合起来考量。比如，如果客户手上的资金充裕，且暂时找不到理想的投资渠道，可以考虑提前还款。目前，5年期以上贷款基准利率是6.14%，而银行一年期存款利率不过2.5%，一些稳健型的理财产品年化收益率也都难以超过4%。而投资基金或股市，虽然有可能获得高收益，但也伴随着高风险。因此，如果只是把钱放在银行里收利息，存贷利差很大，可以考虑提前还款，尤其是利率较高的商业贷款，在有条件的情况下是可以早点还掉。但假使已到还款中期，大部分利息已经还掉，提前还款部分更多是本金，那么也没必要提前还贷。如果是仅有一两年的新贷款，这时候提前还款还是可以节省不少利息的。他提醒说，大部分银行对不足一年提前还贷，会收取一部分违约金。

还有一类不适合提前还贷的，就是那些已经拿到7折、8折利率优惠的购房者。他们在享受折扣的情况下，如果30万元贷20年，加息之后，每个月多支出的也不过20多元，对生活并没有多大影响。因此，在房贷收紧的背景下，首套房的房贷不妨慢慢还。不过，银行人士认为，一次加息影响有限，如果持续加息，提前还贷的客户就会多了。

也有理财师表示，现在通货膨胀压力这么大，手头有钱应该早做投资，如果还掉贷款，再想贷就难了。放长远来看，如果购房者的风险承受能力较高美国11月综合采购经理人指数(PMI)初值升至57.1，“在别人恐惧时贪婪”，完全可以尝试博取较高收益的投资方式，不必急于还贷。