投保全险要注意防范误区

　　投保“全险”要注意防范误区

　　【摘要】随着人民教育程度的普遍提高，保险也开始逐渐为人们所接受。特别是车险这一块，每一年通过保险取得的赔偿案例就有很多，为许多司机解决了困难。但是，真实的保险案例告诉人们，很多人在车险认识上存在许多误区，认为给车投一份全险就可以日后无忧。下文将对全险误区原因以及防范给与简单介绍。

　　一位私家车主凌晨送孩子上学，在他准备发动汽车时，孩子看见汽车的前机盖松了。他立即下车查看，这才发现，轿车被人撬坏了，后备厢的锁芯脱落在外，根本没法打开。随即报警，民警在勘查过程中发现，盗贼撬开前机盖，先破坏了汽车报警装置，而后撬开了他的后备厢，所幸车内并没有贵重物品，只是车锁和报警装置都被破坏。确认物品受损情况后，由于事前为轿车上了全险，包括机动车损失保险、第三者保险、盗抢险、车上人员险、车身划痕损失险、玻璃单独破损等，因此向投保的保险公司报案。没有料到，保险公司查勘人员到场核实后，告知车锁被撬不属于保险的理赔范围，因此不能赔偿。无奈之下，他只得自掏腰包更换了整套的防盗系统。无独有偶，另一位市民的本田轿车后备厢遭人撬盗，庆幸的是后备厢内没有贵重物品，但车锁完全破坏，用钥匙根本没法开启。当向保险公司索赔时，得到的答复几近一样，车锁被撬也不在理赔范围以内。

　　据业内人士介绍，保险公司此举根据的是机动车盗抢险条款，其中明确规定，机动车盗抢险是指保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺后引发的车辆损失。与之相对应的是，诸如非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属装备被盗窃等情形均属于盗抢险的除外，即不负责赔偿部分。以上两个案例都不属于全车遭盗抢，所以不能赔偿。而客户投保的车损险则是按照车主本身事故原则来理赔的，换句话说，保险公司只对车主在行车进程中遭受事故造成的车身损伤给予赔偿，车锁受损并不是行车过程中引发的车体受损，同样不能予以赔付。

　　上述情况并不鲜见，究其原因，主要有两点。一是不少车主在投保时片面听信部份保险营销员或经纪人的渲染之词，对车险主险和附加险的具体内容知之不多，以偏概全，先入为主，认为投保险种越多就能多得到赔偿，加之目前保险市场上所谓的车辆全险仅仅是一个模糊概念，界定不清晰，定位有偏颇，范围不准确，试想，眼下车险的主险和附加险种加在一起有二十余种之多，诸如玻璃破碎险、自燃险、车上人员险、不计免赔险、涉水险、4S店特约维修保险、划痕险等，一辆车不可能投保全部险种

　　，这也是造成车主对全险产生认识误区的原因所在。

　　近日，保险监管部门负责人在接受媒体采访时也明确表示，车险没有全险概念，由于一些消费者对保险条款的内容不甚了解，或者受个别销售人员的误导，认为所谓全险就是把所有的风险都承当了。事实上，保险所承担的风险是明确的，既有可保风险，也有不可保风险，有些风险没在承保的范围以内。

　　2是车主作为投保人也是保险合同的一方，同样有应该履行的义务，而熟知条款内容就是其中之一，其实机动车盗抢险的保险单背面就清楚地列明了保险公司只承担范围内的全车盗抢损失赔偿，不负责车辆某个部件被盗抢的损失。其他车险条款也大抵如此。特别值得关注的是，每一个车险险种都有其除外（即不负责赔偿），换言之，即使车辆投保了所有险种，依然对有些事故或涉及其他因素保险不负责赔偿。

　　基于此，一方面，保险从业人员要严格实行照实告知义务，把真实情况告诉投保人，不能先入为主，以偏概全；另一方面，投保人也应做到知其然又知其所以然，如此才能不被人为因素所误导，公道选择险种，明晰保险，减少人为羁绊，解除后顾之忧。

　　提示：为爱车选购一份全险的目的固然是好的，但是，要注意，在选购全险进程中要注意防范以上几种误区。车主要了解保险赔偿的范围，对于免赔缘由要有一个充分的了解，掌握承保的范围。要明晰保险，依法维护自己的权益。