金百万家居换新不必硬来美也可以软着陆

央行罕见表态支持首套房贷利率上调,保刚需已经成为过去式

9月14日前后，北京的部分银行已经开始新一轮上调房贷利率了。细细数来，这已经是今年北京房贷利率第6次上调了。

经过本次上调后，北京地区已经有多达18家银行首套房贷上浮5%-10%，其中东亚银行更是上浮了15%。

而更重要的是，这一次上调得到了央行的肯定。央行北京营业管理部认为，这次上调是银行根据实际情况作出的合理调整，且有利于巩固房地产调控的成果，应该予以支持。

这个表态意义非凡，显然不仅仅是宏观上的变化，背后的深层原因值得深究。

其一、从1月到8月，北京地区的房贷新增量明显减少。1月份新增了207.6亿，而8月份则只有82.9亿，减少了一半以上。这样大幅度的减少，而造成不透明操纵的根源在于足以撼动房价，今年北京二手房已经较最高点降低了10%-15%左右。

其二、资金成本已经非常高，一个是同业竞争加剧，各银行不得不以更高成本吸收存款。二是整个市场新增此项收购涉嫌向集团输送利益存款额度非常有限。数据显示，截至到2017年8月，北京各类存款余额为14.3万亿左右，增长了2.7%，而全国则是增长了9.3%，相差如此之大。新增存款本身就没多少，所以房贷分到的额度自然就少。

其三、当前北京楼市的主要参与者其实是刚需和改善，炒房客已经非常少。继续维持优惠折扣，已经不能实现差别化信贷的效果，也难以从信贷的角度给房价降温。在这种情况下，银行继续收紧首套房贷利率折扣甚至上浮5%-10%，有充足的理由。

要保住房价环比零增长，信贷就得继续收紧，赶走了炒房客还不能实现这个目标

，就只能继续对刚需和改善人群下手了。

信号已经很明显了，以往抓住机会的购房者，家庭财富会有一个明显的增长，买房的跑赢无房的。但未来继续靠房子来增加财富，其效果要比过去这几年逊色得多。分水岭在2017年已经形成。

房贷利率的上调，没有对以往购房者产生大的影响，他们的月供没有任何变化。但它却对今后的购房者产生重大影响。

如果你是刚需，买房要以住为目的，不能为了买房过度透支未来。而房价企稳、购房者减少，房贷利率上调和房贷额度的减少，这一系列的组合拳会让那些手握多套房的人资产增值变慢，套现更难、甚至有可能触礁致资产缩水。